Existenzgründerinnen und Existenzgründer sind für die wirtschaftliche Entwicklung Deutsch lands sehr wichtig. Sie setzen neue Ideen in die Praxis um, schaffen Arbeitsplätze und sichern die Grundlage für Wohlstand und Wachstum in Deutschland und Europa. Für Gründungen von Unternehmen benötigen sie finanzielle Unterstützung. Dieses Finanzierungsmerkblatt soll einen allgemeinen Überblick zu den Finanzierungs- und För dermöglichkeiten geben. Diese müssen immer am Einzelfall mit den entsprechenden Fördervor aussetzungen geprüft werden. Das Finanzierungsmerkblatt leistet keine Gewähr dafür, dass eine Finanzierung mittels der Fördermöglichkeiten auch tatsächlich im Einzelfall erfolgen wird. Existenzgründerinnen und Existenzgründern wird empfohlen, Angebote zur Gründungsbera tung des Bundes, der Länder oder in den Kommunen wahrzunehmen. Die Bundesregierung und die Bundesländer stellen Gründerinnen und Gründern Zinsverbilligte Förderkredite, Bürgschaften, Beteiligungskapital und Nicht rückzahlbare Zuschüsse zur Verfügung. Junge Unternehmen können auf diese Förderprogramme zurückgreifen. Damit bestehen auch in der Wachstumsphase der Unternehmen wirksame Hilfsinstrumente. Die häufigste Möglichkeit der Finanzierung ist über einen Kredit. Bei einem Kredit leiht sich eine Kreditnehmerin oder ein Kreditnehmer von einer Kreditgeberin oder einem Kreditgeber eine Geld summe zu gewissen Konditionen. Darüber hinaus kann die Finanzierung über Wagniskapital erfolgen, also wenn ein Investor Beteiligungskapital zur Beteiligung an einem Unternehmen bereitstellt. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Förderberatung des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie beraten zur Finanzierung aller unternehmerischen Aktivitäten Sie bieten Informationen zu: Förderprogrammen, die für Gründungs- und Wachstumsvorhaben zur Verfügung stehen Fragen zur Vorbereitung auf das Bankengespräch Finanzierungsmöglichkeiten Mikrokredite Mikrokreditfonds Deutschland Ermöglicht Finanzierung von Kleinunternehmen, die sonst keinen Zugang zu Kredit finanzierungen haben Zielgruppen des Fonds: Kleine und junge Unternehmen, Gründerinnen und Gründer, Personen mit Migrationshintergrund, kreative Selbständige Förderung durch Darlehen: Kredithöhe beträgt 1.000 bis zu 25.000 Euro Laufzeit von bis zu 4 Jahren, Zinssatz von 7,9% und Abschlussgebühr in Höhe von 100 Euro pro Kredit Weitere Infos online: Mein Mikrokredit Mikrokredite der Bundesländer Förderkredite des Bundes Die KfW, die Förderbank des Bundes, und die Förderinstitute der Bundesländer vergeben Förder kredite für Gründerinnen und Gründer in ganz Deutschland. Die erste Anlaufstelle für einen Förderkredit ist die Hausbank, also die Bank, mit der eine Kreditnehmerin oder ein Kreditnehmer ihre oder seine regelmäßigen Geschäfte abwickelt. Sie prüft den Antrag, da der Kredit direkt bei ihr beantragt wird, und sendet diesen bei positiver Entscheidung an die KfW. Dies wird als Haus bankprinzip bezeichnet. Die KfW entscheidet abschließend über den Antrag. ERP-Gründerkredit Startgeld Bis zu 125.000 Euro für Gründungsvorhaben Finanzierung von Investitionen und laufenden Kosten Existenzgründungen und Festigungen bis zu 5 Jahre nach Gründung Leichter Kreditzugang: KfW übernimmt 80% des Kreditrisikos Kein Eigenkapital erforderlich Laufzeit bis zu 10 Jahren, ab 1,21% effektiver Jahreszins Weitere Infos online: ERP-Gründerkredit Startgeld ERP-Gründerkredit - Universell Langfristige Kredite bis zu einem Volumen von 100 Mio. Euro Für junge Unternehmen, die weniger als 5 Jahre im Markt sind Finanzierung von Anschaffungen und laufenden Kosten KfW übernimmt bis zu 90% des Bankenrisikos Alternativ auch ohne Risikoübernahme Laufzeit mit Risikoübernahme bis zu 10 Jahre, Laufzeit ohne Risikoübernahme bis zu 20 Jahre, Zinssatz ab 1,00%, siehe Konditionenübersicht Teil 1 und Teil 2 Weitere Infos online: ERP-Gründerkredit - Universell ERP-Kapital für Gründung Bis zu 500.000 Euro zur Stärkung des Eigenkapitals des Unternehmens Existenzgründungen und Festigungen bis zu 3 Jahre nach Gründung Finanzierung von bis zu 40% der Investitionen ohne Sicherheiten Leichter Kreditzugang: KfW übernimmt Kreditrisiko Laufzeit von 15 Jahren, ab 2,82% effektiver Jahreszins Keine Tilgungsraten in den ersten 7 Jahren, nur Zinszahlungen Weitere Infos online: ERP-Kapital für Gründung ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit Kreditbetrag zwischen 25.000 und 25 Mio. Euro und Förderzuschuss als Ergänzung zum Kredit Für Investitionen und Betriebsmittel in den Bereichen Innovation und Digitalisierung Für Unternehmen und Freiberufler Leichter Kreditzugang: KfW kann bis zu 70% des Risikos von Hausbank übernehmen Laufzeit siehe Konditionenübersicht, ab 1,00% effektiver Jahreszins Weitere Infos online: ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit Förderkredite der Bundesländer Den vollständigen und aktuellen Überblick über die Gründerkredite der Bundes
länder erhalten Sie online in der Förderdatenbank. Bürgschaften Die Aufnahme eines Kredits erfordert die Bereitstellung von banküblichen Sicherheiten durch die Kreditnehmerin oder den Kreditnehmer. Dabei kann eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank des zuständigen Bundeslandes helfen. Investitions- oder Betriebsmittelkredite können mit einer Bürgschaftsquote von max. 80% des Kreditbetrages verbürgt werden Bürgschaftshöchstbetrag liegt bei 1,25 Mio. Euro Weitere Infos online: Bürgschaftsbanken Beteiligungskapital Mikromezzaninfonds Förderung von sämtlichen Investitionen in die Errichtung eines neuen oder die Fortführung eines bestehenden Unternehmens, auch Unternehmensnachfolgefinanzierungen oder Betriebsmittelfinanzierungen sind möglich Fondsvolumen von 228 Mio. Euro (Fonds I und Fonds II) Stille Beteiligungen bis max. 50.000 Euro für kleine Unternehmen und Existenzgründerinnen und Existenzgründer Stille Beteiligungen bis max. 150.000 Euro für Unternehmen, die ausbilden, die von Frauen oder Menschen mit Migrationshintergrund geführt werden oder die aus der Arbeitslosigkeit gegründet wurden Laufzeit von 10 Jahren Tilgung erfolgt ab 7. Jahr in 3 gleichhohen Jahresraten Weitere Infos online: Mikromezzaninfonds High-Tech Gründerfonds (HTGF) Wagniskapitalfonds für sehr innovative und technologieorientierte Unternehmen Aufnahme der operativen Geschäftstätigkeit der Unternehmen vor nicht länger als 3 Jahren Voraussetzungen für Finanzierung: Vielversprechende Forschungsergebnisse, innovative tech nologische Basis, chancenreiche Marktsituation Fonds beteiligt sich erstmals mit bis zu 1 Mio. Euro, in der Regel stehen bis zu 3 Mio. Euro pro Unternehmen zur Verfügung Weitere Infos online: HTGF Gründungszuschuss Arbeitslosengeld-I Empfängerinnen oder Empfänger können unter bestimmten Voraussetzun gen bei ihrer Arbeitsagentur den Gründungszuschuss beantragen. Monatlicher Zuschuss in Höhe des letzten Arbeitslosengelds und zusätzlich 300 Euro als Zuschlag für die gesetzlichen Sozialversicherungen (6 Monate lang) Monatlicher Zuschuss in Höhe von 300 Euro, wenn hauptberufliche Selbständigkeit nach gewiesen wird (anschließend 9 Monate lang) Weitere Infos online: Gründungszuschuss Einstiegsgeld Arbeitslosengeld-II Empfängerinnen und Empfänger können unter bestimmten Voraussetzun gen bei ihrer Arbeitsagentur das Einstiegsgeld beantragen. Die Förderung erfolgt in Form eines Zuschusses für höchstens 24 Monate Die Höhe der Förderung bemisst sich nach der Dauer der Arbeitslosigkeit und der Größe der Bedarfsgemeinschaft des Arbeitssuchenden Neben dem Einstiegsgeld können auch Darlehen sowie Zuschüsse für die Beschaffung von Sachgütern an Selbständige gewährt werden Zuschüsse sind bis zu einer Höhe von 5.000 Euro möglich, Darlehen auch darüber hinaus Weitere Infos online: Einstiegsgeld Zuschüsse für Gründungen nach dem Studium EXIST-Gründerstipendium und EXIST-Forschungstransfer Zuschuss für Absolventinnen und Absolventen, Wissenschaftlerinnen und Wissenschaftler aus Hochschulen und außeruniversitären Forschungseinrichtungen zur Vorbereitung auf eine Unternehmensgründung Der Geschäftsgegenstand muss bereits als Forschungs- oder Entwicklungsprojekt an Universi tät oder Hochschule begonnen worden sein Den Antrag stellt die Lehreinrichtung EXIST Gründerstipendium: Monatlicher Zuschuss: Studierende: 1.000 Euro/Monat, Technische Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter: 2.000 Euro/Monat, Absolventen: 2.500 Euro/Monat, Promo vierte: 3.000 Euro/Monat, Kinderzuschlag: 150 Euro/Kind/Monat Förderung von Sachausgaben bis zu 10.000 Euro für Einzelgründungen (bei Teams maximal 30.000 Euro) und Coaching bis 5.000 Euro EXIST Forschungstransfer: Förderung von Produktentwicklung an der wissenschaftlichen Einrichtung: Förderung von Personalausgaben für bis zu 4 Personalstellen und Sachausgaben bis zu 250.000 Euro Förderung der Gründungsphase des Unternehmens: Zuschuss bis 180.000 Euro Weitere Infos online: EXIST-Gründerstipendium, EXIST-Forschungstransfer Corona-Überbrückungshilfe Die Bundesregierung bietet kleinen und mittelständischen Unternehmen aus allen Wirtschafts bereichen finanzielle Hilfe an, um den betrieblichen Liquiditätsbedarf trotz Umsatzrückgang zu sichern. Aktuelle Infos finden Sie online: Überbrückungshilfe Unternehmensübernahmen Neben der Gründung eines neuen Unternehmens besteht auch die Möglichkeit, ein bestehendes Unternehmen zu übernehmen. Auch dafür stellen Bund und Länder verschiedene Angebote zur Verfügung, die bei Interesse an einer Unternehmensübernahme genutzt werden und diese ver einfachen können.
